家計簿つけないと半分以上が貯金できない！現役FPの家計簿のコツを大公開【お金と保険のQ&A】

中村：あります。「家計のどの費目に何％使えばいいかの指標を教えてほしい」とか、「これは一般的ですか？」とおっしゃる方が多いです。
一般的な家計のバランスの指標はありますが、家庭によって異なるのでまず将来に渡るライフプランを作ってから現在の家計を検証することをおすすめしています。
私から見て家計管理をしっかりされているな、と思う方ほど「これでいいかどうか見てほしい」とおっしゃる気がします。

高橋：保険相談の中で生活費にかかっている金額についてお聞きすることも多いので、「細かく把握していないけど、今度持って来ないといけないわね」と言って家計簿を持って来てくださったりします。
働いている方より主婦の方ほどお持ちになる印象がありますね。

中村：マメに書いてあったりしますよね。

高橋：あと、意外と男性の方が細かかったりもしますね。

中村：貯金は別口座で先取りをしているので、この口座からは好きに使っていいと決めています。
どうしても飲み会代などで足が出てしまう時は、ここから補てんすることもあります。
予算と先取り貯蓄のバランスは、いろいろ試して今の金額になりました。

中村：レシートは一切もらいません。
金額を細かく記録している訳ではなく、クレジットカードや光熱費の明細が来たら書いておく程度です。家に帰って2,3分でできますね。
あとは、固定資産税などの年間経費は必ず毎月の予算の中に入れます。
年間経費のための口座にお金を入れておいて、引き落とし日が近づいたら必要分を移しています。
以前はノートにつけていましたが、手帳の方が持ち歩くし見るんですよね。

中村：住宅ローンを組んだことです。
その前は挫折を繰り返していましたが、繰り上げ返済という大きな夢ができたので続くようになりました。

高橋：私は反対にレシートを100％取っておいて、1週間に1回入力します。
たまたま家計簿ソフトが入っているパソコンを買ったのがきっかけで家計簿ソフトを使って記録しています。
ノートでつけていた頃、クレジットカードを使った金額と実際の収支が管理しにくかったのですが、ソフトを使うと「何日締めの何日払い」まで反映されて便利です。
後はクレジットカードの明細が来た時に照らし合わせますね。
子供がいるので、月によって支出が大きく変わります。
毎月というより年間での貯蓄目標、数年単位での住宅ローン返済や学費のための目標を持っていて、先取りは貯蓄性の保険をフル活用しています。

中村：お金を流れで見れてますよね。

高橋：あとは、予算を決めずにやったこともあるのですが、目標がないと貯まらないと分かりました。
今の目標は教育費に加えて老後ですね。ある程度収支が落ち着いて来たら、先取り貯蓄を増やそうと思っています。
保険だけでなく、会社でやっている確定拠出年金で運用しようと思います。

伊藤：私はエクセルで作っています。
細かくつけるのは面倒で、レシートも取っていません。
私のルールは学費など引き落としの月と金額が分かった時点で1年先の分でも先に入力することです。
食費は予算を決めて別財布にして、私も余った分は楽しみに充てます。
あとは、貯蓄のための口座を使い分けています。老後資金は個人年金保険に加えて専用の口座に毎月積み立てて、老後まで絶対に手を付けないと決めています。
他に、教育費用・家族旅行用の口座へも「支出」として先に移しておきます。
そうすると、その月の支出額が最初からほぼ決まっているので、給料が入ると「今月はあといくら使える」というのが分かるんです。

伊藤：こんな感じです。メインで使っている夫の口座用と、自分の給料用で2枚のシートを使っています。
ポイントは、収入に対しての費目別支出の割合のバランス(写真右端)と、貯蓄合計(写真下)も全部分かるようにしています。
貯蓄に入力すると、その金額が「支出」として引かれるような計算式になっています。

高橋：私が使っている家計簿ソフトもこの雛形に近いです。

伊藤：大きい支出がある月はどうしてもマイナスになりますが、それ以外は「今月はいくらのプラスを目指そう」というのが楽しみになってきます。余らせた金額での浪費もね(笑)。
家族旅行もそうですし、年に2回ぐらいアウトレットで家族4人分まとめ買いをします。

中村：余らせるゲームに対しての、自分へのご褒美です♪

高橋：気持ちは分かりますよ！つけることに一生懸命になってストレスになったりしますよね。

中村：何が何だか分からなくなって「立て直そう！」っていうのを毎月やって、嫌になっていた気がします(笑)。

中村：つけないと大変なことになります。給料を全て使ってしまうタイプなので。自分への戒めですね。

高橋：手書きの時は続かなくて辞めてしまう事もありましたけど、家計簿ソフトにしてから続いてます。
いくつかの口座にある預貯金額がまとめて出てくるのが楽しいのもあります。

伊藤：支出だけでなく貯蓄額も分かるようにつけて、そこで楽しみが見つかればいいですね。

中村：お試し1か月だけでもつけてみて、自分の支出の傾向を知るだけでも意味はあると思います。

中村：何のために貯めるのか、目的が明確というのは大きいと思います。

伊藤：バッグや財布を買いたいとか旅行に行きたいとか目標は何でもいいと思います。
まずはそれに向けて小さく始めて、貯めたら使う。その喜びを蓄積していくといいと思います。
お金を貯める目的を決めると、その予算が分かります。それをモチベーションにして毎月3,000円でも5,000円でもいいですよね。

中村：その次のステップに「老後までにいくら」とか。

高橋：続けると思います。その時は年間収支より資産管理を目的として。
維持するのも大変そうじゃないですか？多額の不動産とか。

中村：月々の予算立てと管理のために続けますね。私は2年とかで散財しかねないので(笑)。