中学生と小学生の子どもがいます。毎月の貯蓄ができない状態なのですが、家計費のどこに問題がありますか？【お金と保険のQ&A】

結論から言いますと、家計費の中に大きく見直しができる費目はありません。通信費が多めですが、お子さんはすでにスマートフォンを所有されているのでしょうか。

いずれにしてもお子さんが高校生になると、スマートフォンは必須アイテムになります。子どもたちはLINEのやりとりで情報伝達や情報共有をしていますので、高校生になられたら、スマートフォンの所有を禁止するのは難しいでしょう。下のお子さんが高校生になったら、親の分と合わせて4台のスマートフォンの費用をどのようにねん出するかも課題になりそうです。

家計費の見直しとして候補に挙がりやすい食費も、外食費を入れても手取り月収の14％弱。中学生のいる4人家族としては、かなりやりくりをされている様子がうかがえます。月に7万5000円の子ども費がかかっている中で、こづかいをご主人は1万円、奥様は5000円に抑えるなど、我慢をしながら頑張っていらっしゃる様子がうかがえます。

家計相談の答えにはなっていないかもしれませんが、家計費の中に削減できそうな費目がないため、削減して貯蓄にまわすよりも、「収支がプラスマイナスゼロ＝赤字にしないのを目指すのが現実的ではないでしょうか。同時に子ども費の7万5000円は、家計が負担できるＭＡＸの金額と考えて、7万5000円の中で塾代や子ども費を納められるように使い方を考えるのが適切だと思います。

この先、高校受験に向けて塾代の負担が増えていく可能性も高いはずです。塾側から勧められると、今より負担が増えても止むなしと、費用の追加分を受け入れてしまうかもしれません。

とはいえ、教育費負担は高校受験の先にも続きます。今より増えると、お子さんが中学生の段階で、収支がマイナスになり、貯蓄が減り始めてしまいます。貯蓄が減るタイミングとしては、早すぎると思います。

大学時代に年間収支が赤字になってしまうのはよくある現象で、年間100万円を超える大学費用については仕方がない部分もあります。また大学時代までくれば、教育費負担の終わりも見えて、あとひと踏ん張りとなります。

これに対してご質問者のご家庭は、下のお子さんが小学生ですから、終わりを迎えるまでに10年くらいの時間が必要です。「今の家計は苦しいけれど、偏差値の高い高校、大学に進学させるためには多少の赤字は仕方がない」と考えて負担を増やすのは、のちのち、自分たちの首を絞めかねない、リスクの高い発想なのだと捉えたほうがよいでしょう。